Специфика банкротства страховой компании и права клиентов

Российский рынок финансовых услуг нельзя назвать стабильным. По этой причине банкротство страховой компании является актуальной проблемой. Когда СК признается банкротом, её клиентам сложно получить возмещение убытков. Несмотря на доказательство несостоятельности страховщика, закон всё же находится на стороне потребителей. Клиенты СК зачастую не знают, как действовать при возникновении страхового случая. Каковы особенности процесса, и что делать, если страховая компания обанкротилась?

Страховая - банкрот

Вернуться к оглавлению

Основания для начала процедуры

Современная финансовая сфера предлагает услуги по страхованию жизни, имущества и много другого. Наиболее распространена услуга автострахования. Занимающаяся страхованием организация работает с деньгами юридических и физлиц, давая гарантию компенсационных выплат при наступлении страхового случая. Согласно российскому законодательству, каждый автовладелец в обязательном порядке должен оформлять страховой полис (ОСАГО, КАСКО).

В соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ» функцию страхового надзора осуществляет Банк России. На его официальном сайте находятся акты о банкротстве страховых организаций. Условия, сложившиеся на рынке страхования, позволяют в короткие сроки получать прибыль. Но организации могут также быстро лишиться лицензии либо обанкротиться. При банкротстве СК в первую очередь страдают её клиенты.

Когда страховая компания не выполняет свои обязанности, её лицензия приостанавливается. В результате СК лишается возможности заключать новые договоры, но при этом в полной мере несёт ответственность по ранее заключенных контрактам. Даже в случае банкротства страховщик обязан при наступлении страхового случая выплачивать клиентам деньги.

Если нарушения не были устранены, при экспертной оценке отзывается лицензия на право осуществления деятельности по страхованию. Однако в течение полугода страховщик должен выполнять обязательства перед своими клиентами. Затем чаще всего вводится дело о банкротстве, и заключённые в этой фирме договоры признаются недействительными, т. е. расторгаются автоматически.

Вопросы финансовой несостоятельности СК регулируются федеральными законами № 127-ФЗ и № 4015-1. Под несостоятельностью понимается неспособность должника удовлетворять кредиторские требования и производить обязательные платежи. В таком случае необходимо обратиться с заявлением в судебную инстанцию, поскольку решение о банкротстве принимается только Арбитражным судом.

Основанием для введения процедуры являются:

  • просрочка выплат по обязательным платежам;
  • отказы от выполнения обязательств перед кредиторами;
  • недостаток средств во время выполнения денежных обязательств;
  • невыполнение решения судебной инстанции в течение 14 дней.

При возникновении данных обстоятельств страховщик должен уведомить об этом уполномоченный орган. Это должно произойти в течение 15 дней с момента появления долгов.

Уведомление страховщиком уполномоченного органа о финансовой несостоятельности составляется в виде плана погашения задолженности.

Вернуться к оглавлению

Способы получения выплат от должника

Не выполняющая обязательства перед клиентами компания разоряется по причине экономической несостоятельности. Если лицензия не отзывается, ликвидация страховой компании невозможна. Из-за финансовых проблем страховщик может принять добровольное решение о банкротстве. Но возможно и принудительное введение процедуры, когда в судебную инстанцию обращаются кредиторы должника.

Дело о несостоятельности страховой фирмы рассматривает Арбитражный суд по месту её регистрации. Подать иск на СК могут и государственные органы, контролирующие исполнение обязательств по платежам и проверяющие деятельность страховых организаций. В течение месяца с момента подачи заявления и необходимой документации Федеральная служба страхового надзора решает вопрос уместности назначения временного управляющего.

Назначение исполнительного органа может быть отменено, если страховщик подаёт заявление об отказе от деятельности по страхованию. С момента назначения управляющего в течение 45 дней составляется заключение о положении финансового состояния СК. На основании этого документа контролирующий орган решает вопрос подачи заявления в Арбитражный суд или разрабатывает меры по предупреждению банкротства.

Составление заявления

Кроме ведения дел через суд, существует более эффективный и быстрый способ получить денежные средства за ущерб, причиненный в ДТП. Можно продать долг СК тем, кто осуществляет выкуп долгов страховых компаний. Данный метод не является противозаконным и может отличаться для различных страховщиков по алгоритму процедуры.

Вернуться к оглавлению

Действия кредиторов

Что делать, если страховая обанкротилась? В первую очередь нужно поставить перед собой цель: добиться права на денежную компенсацию. Проблемы с выплатами чаще всего возникают в сфере автострахования. Но многие клиенты не знают, куда обращаться, когда наступает страховой случай. При банкротстве СК, которая не в состоянии выполнять свои обязательства по договорам автострахования, следует учесть, какой полис есть у клиента.

Какой страховой полис имеется Куда подавать документы
Если имеется полис ОСАГО, необходимо сделать копии и заверить их у нотариуса. В этом случае следует обращаться за помощью в Российский союз автостраховщиков — РСА. Это может понадобиться в случае ДТП. При возникновении дорожно-транспортного происшествия копия вместе с заявлением и другими оформленными документами подаются в РСА. В течение 30 дней выносится решение об отказе или выплате. При отказе РСА подается иск в судебный орган.
Когда страховая фирма признана банкротом, а у клиента оформлен полис КАСКО, практически невозможно получить возмещение по страховому случаю. Обанкротившийся автостраховщик может ответить отказом на заявление о получении денежного возмещения. При отказе страховой компании нужно подать документы в суд. Договор страхования расторгается с момента признания организации банкротом. И если ДТП произойдет после расторжения, то СК не станет производить выплаты по расторгнутому договору.

Большая часть СК не отличается экономической состоятельностью. Одни организации приходят на рынок финансовых услуг, другие в это время теряют свои позиции. Список финансово неустойчивых фирм имеет тенденцию к увеличению. Многие страховые компании-банкроты изначально создавались с целью обогащения без предположения длительного существования.

Прежде, чем заключать договор со страховщиком, нужно проверить на сайте РСА, входит ли СК в список действующих компаний.

Специфика банкротства страховой компании и права клиентов
Оцените данную статью: