Банкротство физического лица: признание гражданина банкротом

Признание банкротом физического лица предполагает прохождение ряда мероприятий с целью освобождения человека от финансовых обязательств, которые он не в силах выполнить перед кредитором. Банкротство физлиц всегда сопровождается определенной процедурой, позволяющей избавить человека от непосильных трудностей финансового характера. Рассмотрим алгоритм действий по выходу людей из затруднительного финансового положения, а также последствия и особенности банкротства физических лиц.

Законная процедура банкротства

Вернуться к оглавлению

Подготовка к процедуре банкротства

Что нужно знать о банкротстве физических лиц? Во-первых, надо чётко понимать, что такое банкротство физических лиц. Во-вторых, разобраться, кто может стать банкротом и какие документы для этого требуются. Данная процедура занимает длительный период времени и является затратной. На современном этапе многих граждан интересует личное банкротство. Однако не все знают, как правильно заявить о несостоятельности и добиться признания неплатежеспособности.

Основным моментом в этом процессе является сумма долга. Согласно Федеральному Закону № 476-ФЗ «О банкротстве физических лиц», вступившему в силу с 01.10.2015 г., сумма долга должна составлять более половины миллиона рублей. Здесь имеется в виду совокупность финансовых обязательств, а не просрочка тех или иных платежей.

Физическое лицо должно доказать свою добросовестность и отсутствие возможности оплаты долгов. Под добросовестностью понимается ответственность граждан перед кредитором и финансовым управляющим в плане предоставления достоверной информации об их имущественном положении. В заявлении необходимо указывать причины, по которым нет возможности погашать долги по займам и кредитам. Это может быть как значительное сокращение дохода, так и недостаток средств по иным причинам.

При соблюдении указанного набора требований гражданина можно признать банкротом. Далее физлицу требуется подготовить документы для подачи заявления в судебный орган и проведения судебных заседаний. Условия банкротства физических лиц предполагают и просрочку платежей, продолжающуюся не менее 3 месяцев.

Так, о банкротстве можно говорить, исходя из трех следующих этапов.

  1. Составляется заявление и подается по месту жительства в Арбитражный суд, а также предоставляется персональный набор документов заёмщика.
  2. Определяется обоснованность заявления и открывается процесс банкротства.
  3. Осуществляются судебные процедуры.

Банкротство граждан требует определённых расходов, как и прочие судебные процессы. В такие затраты входит госпошлина, затраты на публикации, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы. Услуги юристов оцениваются в зависимости от уровня сложности дела, наличия спорных сделок, имущества и количества кредиторов.

Уже на начальном этапе процедуры прекращаются звонки из банков, от коллекторов. Кроме того, есть возможность выезда за границу. Отсутствуют какие-либо последствия для родственников.

Вернуться к оглавлению

Физическое банкротство: преимущества и недостатки

Основным преимуществом банкротства является возможность избавления человека от непосильных финансовых обязательств. То есть, для банкротства физического лица предусмотрено списание долга.

Что происходит с долгом При каких условиях
Назначение изменённого графика выплат по возможностям гражданина. В случае превышения уровня прожиточного минимума — по источнику дохода.
Снимаются прочие финансовые обязательства. При выплате обозначенной суммы в течение 3 лет.
Собственность должника при нарушении вышеуказанного условия по решению суда может быть продана с целью погашения долгов. В результате гражданин признается банкротом, суд списывает остаток его долга.

К плюсам банкротства также можно отнести следующее:

  • коллекторы и кредиторы лишаются права «выбивать» деньги из должников;
  • отменяются штрафы (проценты не начисляются, так как с момента признания неплатежеспособности обозначается сумма долга);
  • не затрагивается жизнь родственников должника;
  • приостанавливаются судебные решения.

Положительные моменты банкротства

Банкротство физических лиц плюсы и минусы может сочетать одновременно. К примеру, оно предполагает и выплаты по особому графику, которые можно считать и за преимущество, и за недостаток: долг нужно выплачивать, однако по другому процентному соотношению.

Что касается минусов процедуры, то все они связаны с затратами и рядом некоторых ограничений. Должник оказывается в невыгодном положении, если арестовывают его денежные средства в банках с целью выплат кредиторам. Кроме того, может быть продана недвижимость или прочее имущество должника, а деньги переходят в «руки» кредиторов. Также предполагаются здесь и дополнительные траты денежных средств (госпошлина, вознаграждение управляющего или независимого оценщика). Возможно ограничение выезда за пределы России и длительность самого процесса. Банкротство физических лиц — если нет имущества — признаётся без учёта условия продажи собственности гражданина.

Положительные и отрицательные моменты в вопросе «можно ли признать физлицо банкротом» отмечаются в ограничении совершаемых сделок, финансовом контроле и возможности подачи заявления в суд против заёмщика. С одной стороны — управляющий запрещает осуществлять сделки, с другой стороны — должник не тратит денежные средства и может выполнить свои долговые обязательства. Желание должника тратить деньги контролирует финансовый управляющий.

Как правило, для проведения работ управляющих нанимают кредиторы. По этой причине должнику лучше самому подать иск, нежели ждать этого шага от финансового управляющего, действующего в интересах нанимателя.

Вернуться к оглавлению

Последствия банкротства

Банкротство физических лиц — что это такое? Для большей части должников это единственный выход из плачевной ситуации, представленный в виде финансовой несостоятельности. Однако личное банкротство гражданина предполагает понимание этапов самой процедуры и сроков её исполнения. Каждый человек должен самостоятельно решать вопрос — общаться с банками и оплачивать долги по своим возможностям или стать банкротом.

Согласно Закону «О банкротстве физических лиц», существует ряд некоторых ограничений или последствий. Одни из этих ограничений связаны с введением процедуры, другие — с еёе завершением. Первые неприятности ждут должника на этапе реструктуризации: план выплат задолженности по возможностям заёмщика. Это в первую очередь связано с блокировкой банковских карт, а затем уже и с арестом имущества должника. Кроме того, в этот период возможно совершение сделок по передаче в залог или продаже имущества, а также обращение за очередным займом или продажа акций.

Банкротство частных лиц признается на стадии реализации. Именно с этого этапа человеку нельзя в течение 5 лет осуществлять повторную процедуру банкротства и запрещается на протяжении 3 лет занимать руководящие должности. При этом физлицо обязано уведомлять банк о получении нового кредита. Выезд за пределы страны может ограничиваться только после того, как признано банкротство гражданина, до момента окончания его несостоятельности. Однако при работе, связанной с командировками за пределы Российской Федерации, ограничение на выезд из страны недопустимо.

Основным негативным последствием на этапе реализации имущества является продажа недвижимости. Этот процесс осуществляется финансовым управляющим, который делает опись и оценку имущества, определяя порядок его продажи. Имущество могут вернуть обратно должнику в случае отказа от него кредитора. Банкротство граждан — это безоговорочно личный процесс, поэтому родственники должника не несут за него финансовой ответственности.

Дело о банкротстве возбуждают и после смерти гражданина, и если он был признан умершим после подачи заявления о неплатежеспособности в суд. Банкротство умершего гражданина до момента определения наследников является делом нотариуса. Только после этого все обязанности и права переходят по наследству.

Таким образом, банкротство гражданина — это процесс, предполагающий прохождение процедуры с целью освобождения должника от непосильных финансовых обязательств. Срок данного процесса на этапе реализации может достигать шести месяцев, а на этапе реструктуризации превышать полгода.

Банкротство физического лица: признание гражданина банкротом
Оцените данную статью: