Каким образом физлицу объявить себя банкротом?

Какие условия нужно соблюсти и как объявить себя банкротом? Долг гражданина должен превышать полмиллиона рублей, а просрочка выплат составлять свыше 3-х месяцев. Когда у физлица имеются долги по кредитам, налогам либо прочим обязательствам, ему необходимо доказать свою финансовую несостоятельность. Если же кредитор заподозрит заемщика в обмане о неплатежеспособности по причине нежелания выплаты долгов, то имеет право сам признать его банкротом. Банкротом может стать и умерший человек, что важно знать его родственникам в случае получения в наследство крупной долговой суммы.

Закрываем свое предприятие

Вернуться к оглавлению

Можно ли самостоятельно стать банкротом?

Многие люди задаются вопросом, может ли физическое лицо объявить себя банкротом. Ответ на этот вопрос появился 1 октября 2015 г., когда в силу вошел закон «О банкротстве физических лиц». С этой даты могут быть признаны банкротами и физические лица, а не только юридические. Такие законодательные изменения были созданы для того, чтобы граждане могли выйти из трудного финансового положения. Для решения проблемы нужно обязательно обращаться в суд.

Признание должника неплатежеспособным всегда сопровождается процедурой, производимой судом. Только закон о признании физлица банкротом может своевременно урегулировать финансовые споры и помочь должнику решить проблему по выходу из сложной экономической ситуации. Чтобы возбудить дело о банкротстве, заёмщику необходимо написать письменное заявление.

Когда должника признают банкротом после смерти, заявление в суд могут подать кредиторы или наследники умершего. Гражданин имеет право заявить в суд и при наличии долга на сумму менее половины миллиона рублей. Однако для этого ему требуется доказать свою несостоятельность.

Если человек оплатил долг, и у него осталось денежных средств меньше прожиточного минимума, тогда он имеет право подать на банкротство.

Вернуться к оглавлению

Что сделать, чтобы признали банкротство?

Для признания банкротства гражданину нужно отправить по месту жительства заявление в Арбитражный суд. Документы подаются в часы приёма. Подача заявления может занять много времени по причине перегрузки судов работой. Когда нет возможности самостоятельно передать бумаги, можно поручить дело доверенному лицу. Для этого понадобится доверенность. Кроме того, заявление можно передать посредством электронного ресурса или компанией «Почта России».

Банкротом может стать любой гражданин РФ независимо от места работы, возраста, наличия имущества и прочих факторов. Исходя из нижеследующих пунктов, можно понять, как признать себя банкротом:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Просрочка оплаты долгов от 3-х месяцев.
  3. Долговая сумма от полумиллиона рублей.
  4. Наличие всех признаков несостоятельности и доказательство неплатежеспособности перед судом.
  5. Честное исполнение долговых обязательств до обращения в суд.
  6. Отсутствие подозрительных переводов денежных средств или передачи имущества в последнее время. Попытки сокрытия имущества свидетельствуют о нахождении человека на грани возможности выплаты долгов.

Физлицо может быть признано неплатежеспособным только в случае проведения необходимой процедуры.

Когда возникают финансовые трудности, предполагающие последующее банкротство, гражданину нужно будет это доказать. Необходимо подтвердить приведшие к потере платежеспособности случаи болезни, лишения работы, а также потери, связанные с экономическим кризисом, или другие обстоятельства.

Вернуться к оглавлению

Процедура личного банкротства

Один из основных этапов данной процедуры — собрать необходимые бумаги, сделать их копии и направить в Арбитражный суд. Несмотря на длительность этого процесса, следует серьезно подходить к нему. Для предоставления в суд нужны следующие документы:

  • личные документы и сведения о кредитах;
  • данные о денежных накоплениях и имуществе;
  • квитанция об оплате работы финансового управляющего;
  • сведения о доходах и сделках (на сумму от 300 000 рублей) за 3 года;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • документы о дополнительных обстоятельствах, подтверждающих ухудшение финансового состояния.

Необходимый пакет документов

После подачи заявления и указанных выше документов суд проверяет обоснованность изъявления желания физлица получить статус банкрота. Выясняются данные о его последних финансовых операциях. За попытки скрыть от суда информацию или обмануть его на любом этапе процедуры законом предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная.

Дело о неплатежеспособности гражданина предполагает 2 итога.

Варианты В каких случаях это происходит
Реструктуризация долгов. Когда средства для выплаты долгов есть, но необходимо упростить условия.
Банкротство. Когда денежных средств нет и не предвидится в дальнейшем.

В случае приёма дела к производству суд накладывает на имущество неплатежеспособного гражданина арест и назначает ему арбитражного управляющего. Последний исполняет обязанности аналогичные тем, что предусмотрены и при банкротстве юридических лиц. Финансовый управляющий объяснит физлицу, как объявить себя банкротом. Он составит план реструктуризации (выплат задолженности по возможностям заёмщика), а также будет общаться с кредиторами и контролировать состояние заявителя по финансовому вопросу.

Когда признание банкротом станет неизбежным, финансовый управляющий осуществит оценку имущества и его реализацию.

Вернуться к оглавлению

Реструктуризация долгов и последствия банкротства

Основная цель реструктуризации — это восстановление финансового состояния гражданина путем анализа задолженности и согласования нового плана по её погашению. Процесс реструктуризации предполагает уменьшение суммы и увеличение сроков выплат, а также прочие меры по расчёту физического лица с долгами. План реализуется в пределах 3-х лет, при этом ограничиваются права заёмщика. Он не может совершать безвозмездные сделки и вносить в уставной капитал свое имущество или приобретать там доли.

Реструктуризация в некоторой степени выгодна для обеих сторон: для заёмщиков предусмотрено снижение долгового бремени, для кредиторов — получение хоть какой-то части долга. Однако это не значит, что данный процесс подходит каждому человеку. Суд может отказать в пересмотре долговых обязательств тем, у кого имеется судимость за умышленное преступление в экономической сфере, было замечено фиктивное банкротство либо другое правонарушение в финансовой сфере.

Реструктуризация также невозможна в случае её применения менее 8 лет назад либо когда с момента признания банкротом не прошло 5 лет. На протяжении этого срока банкроту нельзя занимать руководящие должности. При новом займе гражданин обязан сообщать о том, что он признан банкротом. Кроме того, обанкротившемуся человеку сложно найти работу.

С одной стороны у банкротства есть огромный плюс: выход из долговой ямы. Однако есть и минусы: продажа имущества в случае непогашения задолженности в течение 3-х лет с момента реструктуризации долгов, объявление гражданина неплатежеспособным со стороны кредитора или запрет на выезд из страны до 6 месяцев.

Каким образом физлицу объявить себя банкротом?
Оцените данную статью: