Последствия процедуры банкротства физических лиц для должника

Последствия признания гражданина банкротом имеют как положительную, так и отрицательную сторону. Банкротство — отнюдь не панацея от всех долгов и кредитов, как это может показаться на первый взгляд. Получение статуса банкрота может существенно повлиять на дальнейшую жизнь должника и иметь неприятные последствия для его родственников, поэтому пользоваться данной процедурой стоит только в самых крайних случаях. Перед тем как объявить себя банкротом, нужно проанализировать все возможные последствия такого решения.

Организация - банкрот

Вернуться к оглавлению

Преимущества данной процедуры для должника

Какие положительные последствия может дать официально признанная финансовая несостоятельность должника? Прежде всего, у гражданина появляется возможность избавить себя от долгового бремени. Это произойдёт, даже если фактически требования кредиторов не были полностью удовлетворены.

Плюсы Особенности
После реализации всего имущества и выполнения графика реструктуризации, утвержденного судом, долги будут списаны. Должника в любом случае не смогут лишить последнего жилья и оставят ему деньги на существование.
Избавление от надоевших претензий кредиторов и коллекторов. С этого момента можно забыть об угрозах и постоянных звонках с требованием погасить задолженность. Отныне все претензии будут приниматься через суд.
Физлицу предоставляют возможность получить новый комфортный график реструктуризации долга даже без согласия банка. График будет составлен с учетом реальных финансовых способностей должника на основании анализа среднемесячного заработка. Если должник сможет выполнить полученный план за три года, то он не будет признан банкротом и на него не наложат все связанные с этим статусом ограничения.
Размер задолженности по кредиту в ходе судебного процесса будет зафиксирован и прекратит нарастать. Также начисление штрафных процентов по кредиту приостанавливается. В некоторых делах суд может аннулировать начисленные ранее штрафные санкции за просрочку.
В ходе процедуры исполнительные производства, которые находились в ведении судебных приставов, приостанавливаются. Кроме дел по алиментным обязательствам.

Многие должники учитывают только положительные стороны банкротства, ошибочно полагая, что негативные стороны и последствия этот процесс не имеет.

Вернуться к оглавлению

Отрицательные стороны банкротства

В чем состоят ключевые минусы банкротства физических лиц и последствия для должника? Признание гражданина финансово несостоятельным наложит серьезный отпечаток на его дальнейшую жизнь. Статус банкрота повлечет за собой следующие гражданско-правовые последствия.

  1. Физлицо не сможет работать на руководящих должностях, получать статус ИП, выступать в качестве учредителя ООО в течение 3 лет (5 лет — для ИП). Это способно серьезно снизить его социальный статус и материальный достаток.
  2. Судом может быть введено ограничение в отношении выезда должника за границу.
  3. Вводится запрет на открытие должником банковских счетов, покупку акций, долей в уставном капитале, заключение сделок дарения.
  4. Банкрот не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом, все сделки будут контролироваться или совершаться самим финансовым управляющим. Должник сможет выступать гарантом или поручителем только с согласия управляющего.
  5. Информация о банкротстве будет содержаться в открытом доступе и об этом может стать известно работодателю и родственникам.
  6. Если гражданин пожелает взять кредит или ссуду, то утаить данный факт он не вправе: законом на него возложена обязанность оповестить кредиторов о статусе банкрота.
  7. Признание финансовой несостоятельности весьма негативно отразится на кредитной истории должника и фактически закроет ему доступ к заёмным средствам на оставшуюся жизнь.

Действующий порядок позволяет объявлять о своей финансовой несостоятельности не чаще 1 раза в пятилетку. Новый план реструктуризации допускается составить не раньше, чем через 8 лет. Это значит, что при следующем конкурсном производстве будет реализовываться имущество должника без предложения ему нового графика погашения долга. Таким образом, инициируя банкротство физических лиц: последствия для должника будут ограничивать его в финансовом плане не один год.

Объявлять себя банкротом можно в отношении далеко не всех долгов. Так, имеются обязательства, от которых не избавиться, даже когда пройдена процедура банкротства. В их числе алименты, компенсация морального вреда, долги по зарплате (для ИП и работодателей-физлиц).

Вернуться к оглавлению

Последствия банкротства физлица для его родственников

Банкротство и его последствия

Инициация процедуры банкротства гражданина может иметь следующие последствия для родственников. Так, если совместное имущество супругов продается в счет погашения долгов, а супруге(у) полагается лишь денежная компенсация её доли, которая останется после выплат по обязательствам. Размер полученной компенсации далеко не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. В любом случае он не позволит приобрести аналогичную по своим характеристикам недвижимость.

Если суд пойдет на реструктуризацию долга, то физлицо ежемесячно должно будет отчислять немалую сумму в счет погашения задолженности. Он сможет оставлять себе только небольшую часть заработка, которого зачастую будет недоставать для комфортного существования. В результате члены семьи должника вынуждены будут изменить свой привычный уклад жизни, умерить запросы и сократить траты.

Также в случае если банковские вклады и счета были оформлены на супруга-должника, то они будут заблокированы. А в результате продажи доли в собственности для погашения задолженности может возникнуть конфликт интересов с новым собственником.

Переписать все имущество на других родственников, чтобы избежать его принудительного взыскания в счет долга, заёмщик не сможет. Все сделки, которые были совершены за год до банкротства, проверяются финансовым управляющим. Если управляющий сочтет их подозрительными, они могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество отозвано у третьих лиц (чаще всего так и происходит).

Стоит учитывать, что процедура банкротства может быть инициирована даже после того, как физическое лицо покинуло этот мир. В этом случае за долги покойного должен будет отвечать самый близкий круг его родственников, разделивших между собой имущество наследователя. Но не стоит бояться, что родственникам придется продавать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами покойного. Они будут отвечать по долговым обязательствам только в пределах полученного наследства. У родственников всегда есть право оформить отказ от наследства у нотариуса, что автоматически аннулирует их ответственность за долги своего родственника.

Итак, что даёт банкротство физического лица? Оно позволяет должнику цивилизованно решить проблему задолженности и начать новую жизнь. При этом не удастся избежать негативных последствий банкротства, таких как утрата возможности получения новых кредитов, необходимость уволиться с руководящей должности и, конечно, потеря нажитого имущества, отданного за долги.

Последствия процедуры банкротства физических лиц для должника
Оцените данную статью: