Признание кредитных организаций банками-банкротами

Кредитной организацией называется юридическое лицо, способное образоваться из форм собственности для осуществления своей хозяйственной деятельности. Действует на основании лицензии Центробанка РФ с целью получения дохода. Если подобная организация становится неспособной отвечать по своим обязательствам и удовлетворять кредиторские требования, данное обстоятельство признается только через Арбитражный суд. Рассмотрим причины несостоятельности финорганизаций и то, как банки-банкроты признаются неплатежеспособными.

Банк остановил свою деятельность

Вернуться к оглавлению

Критерии несостоятельности

В соответствии с законом РФ кредитные организации по своему статусу являются финансовыми образованиями. Их несостоятельность признается путем изменения стадий процедуры банкротства и назначения материальной поддержки. Согласно ФЗ № 127 установлено, что все основанные на несостоятельности кредитных учреждений правоотношения должны регулироваться в определенном порядке. Это связано с тем, что они отличаются своей правовой способностью, позволяющей выполнять различные банковские операции и вступать в отношения на договорной основе.

Специфической особенностью признания банка банкротом является условие рассмотрения дела в Арбитражном суде — неисполнение долговых обязательств в течение 14 дней с момента необходимости их удовлетворения. Вторым условием является недостаток финансовых ресурсов для выполнения кредиторских требований. Для признания финансового учреждения неплатежеспособным необходимо наличие суммы задолженности не менее 1000 МРОТ.

Банкротство кредитных организаций (ФЗ № 40 от 25.02.1999 г.) имеет еще одну особенность: проведение процедуры возможно лишь после отзыва Банком России лицензии на право проведения банковских операций. Только после этого можно подавать в судебный орган исковое заявление с ходатайством о признании финорганизации банкротом. Инициаторами могут быть как задолжавшая сторона, так и кредиторы или Банк России.

Основанием для этого может быть:

  • осуществление не указанных в лицензии действий;
  • обнаружение нарушения, связанного с неверным оформлением данных согласно документу;
  • задержки с началом осуществления банковских операций и др.

Как самостоятельный плательщик финансовое учреждение обязано переводить платежи в государственный бюджет. Если банк не проводит обязательные платежи, не выплачивает зарплаты на основании трудового договора, это доказывает его неплатежеспособность. Так, поводом для признания банков банкротами является наличие для этого оснований и отсутствие лицензии.

Вернуться к оглавлению

Особенности процедуры

Закон о банкротстве предусматривает такие этапы процедуры, как наблюдение, внешнее управление и др., которые не применяются к финансовым организациям. По отношению к банкам из процедур банкротства сохраняется только конкурсное производство. Основной его целью является удовлетворение кредиторских требований в ходе отчуждения и реализации имущественных активов обанкротившихся юрлиц. Вырученные средства направляются на исполнение долговых обязательств. Если их не хватает, то долги признаются погашенными.

На основании закона о банкротстве суд вправе ввести конкурсное производство или дать отказ в открытии процедуры. При обращении в Арбитражный суд банки-банкроты или кредиторы должны предоставить заявление о признании несостоятельности, уведомление о вручении Банку России заявления с просьбой об отзыве лицензии у кредитной организации и извещение о направлении Банку России копии заявления о признании ее банкротом.

Банкротство банка предполагает оказание мер по материальному оздоровлению. Это может быть изменение порядка организации, внесение изменений в структуру ее пассивного и активного капитала, обеспечение баланса между суммой принадлежащих банку средств и суммой уставного капитала, материальная помощь со стороны учредителей и третьих лиц.

Помощь в материальном отношении может выражаться в следующем виде.

  1. Перевода дополнительных взносов с целью увеличения капитала.
  2. Поручительства по оформлению кредитных продуктов.
  3. Прощения долга.
  4. Перевода суммы долга на другую компанию.
  5. Оформления отсрочки погашения долговых обязательств.

В некоторых случаях Банк России вправе назначить на полгода временную администрацию для ведения управленческих работ. В ее обязанности входит частичное или полное осуществление полномочий, находящихся в компетенции исполнительной власти учреждения. Для предупреждения несостоятельности также применяется мера, которая может проходить в виде присоединения или слияния посредством заключения договора — реорганизация.

В соответствии со статьей 30 ФЗ № 127 материальное оздоровление, выбор временной администрации и процедура реорганизации как меры по предупреждению банкротства могут приниматься в отношении банка лишь до момента лишения его лицензии. При введении материального оздоровления во внимание принимаются такие факторы, как необходимость восстановления финансового состояния и возвращения организации к нормальному функционированию.

Федеральный закон о банкротстве кредитных организаций позволяет в ходе рассмотрения дела о признании неплатежеспособности решать и дополнительные вопросы: о привлечении к ответственности контрольных лиц и пр.

Вернуться к оглавлению

Как забрать вклад, если банк обанкротился?

Клиенты финансовых учреждений не могут предугадать, какие банки и когда обанкротятся. Но что делать, если такой случай наступил, а на депозите в обанкротившемся банке осталась значительная сумма средств?

Что делать Куда обращаться
Прежде всего нужно успокоиться и подождать 14 дней, по истечению которых на основании действующего закона РФ можно будет получить свои деньги. Для этого следует обратиться в уполномоченную финансовую организацию, сведения о которой можно узнать через средства массовой информации.
Пострадавшему лицу для возмещения по депозиту в установленном размере необходимо представить в выбранный АСВ уполномоченный банк удостоверяющие личность документы и заявление на выплату вклада, заполнив его по специальной форме. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оповещает о времени и месте приема заявлений через сообщение в прессе по месту нахождения финансовой организации.
Выплату средств следует ожидать в течение 3 дней с момента подачи заявления. Выплата осуществляется посредством почтового перевода, перевода средств на личный счет клиента в другом банке или наличными.

Когда банк признается банкротом, вкладчикам возмещает средства АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Участниками современной системы страхования вкладов выступают примерно 800 банков, имеющих право работать с вкладами физлиц. При отзыве лицензии у того или иного финансового учреждения Центробанком вкладчик вправе претендовать на возмещение денежных средств в минимальные сроки.

Для страховой выплаты установлена максимальная сумма в размере 1,4 млн рублей. При наличии у клиента банка-банкрота нескольких открытых депозитов с превышением общей суммы по данному показателю выплаты производятся пропорционально по каждому вкладу. Соответственно, вкладчику могут вернуть не всю сумму средств. Однако клиент вправе претендовать на нее при конкурсном производстве, понимая, что выплаты будут производиться в порядке очередности и на всех может не хватить средств.

Во избежание неприятных ситуаций правильней будет хранить средства в нескольких банках, распределяя их так, чтобы вклад не превышал максимальную сумму страховки.

Признание кредитных организаций банками-банкротами
Оцените данную статью: