Процедура банкротства и её особенности для физического лица

До недавнего времени только юридическое лицо могло официально объявить о своей финансовой несостоятельности. Однако современное законодательство РФ позволяет признавать банкротом и физическое лицо. Для ряда европейских стран процедура банкротства физического лица является стандартным процессом.

В России данная практика считается новшеством. Соответственно, простому гражданину мало что об этом известно. Теперь любой человек, который не в состоянии выплачивать долги, может избавиться законным способом от этого тяжкого бремени. Рассмотрим, как осуществляется и сколько длится процедура банкротства физического лица.

Мужчина - банкрот

Вернуться к оглавлению

Признаки и условия

Процедура банкротства физлиц представляет собой ряд некоторых мероприятий. Основная цель — избавление задолжавшего гражданина от непосильных долгов. Большинство людей понятия не имеют, как стать банкротом и какие права есть у должника по закону № 127-ФЗ.

Как признать себя банкротом физлицу? В первую очередь нужно подать заявление в Арбитражный суд. При наличии долговых обязательств перед другим гражданином запрещается вводить данную процедуру. Важным условием для признания несостоятельности является отсутствие имущественных активов, стоимость которых превышает сумму задолженности. Если такового нет, физлицо может быть объявлено банкротом.

Обратиться в суд самостоятельно может не только задолжавший гражданин, но и кредиторы. Для обращения в судебный орган необходимо выполнение двух основных условий.

  1. Сумма долга должна составлять не менее половины миллиона рублей.
  2. Просрочка платежей должна быть как минимум 3 месяца.

Закон позволяет объявить себя банкротом тем, кто осознает невозможность выплат по долговым обязательствам. Гражданин должен соответствовать всем признакам неплатежеспособности, которые доказывают его несостоятельность. Он может быть признан банкротом и посмертно. В таком случае для признания умершего несостоятельным в судебные инстанции обращаются законные наследники, кредиторы или исполнительные органы.

Процесс признания физического лица банкротом производится аналогично процедуре несостоятельности предприятий, однако с учётом некоторых особенностей. Основными факторами являются сумма задолженности и срок просрочки. Неплатежеспособность признается при наличии финансовых обязательств перед любой официальной организацией, если этому имеется письменное подтверждение.

Вернуться к оглавлению

Начало и сроки процесса

С чего начать судебный процесс? С подготовки: необходимо провести проверки финансовых дел на соответствие всем требованиям и подготовить установленные законом документы. Процедура признания физлица банкротом предполагает наличие долга крупных размеров, выплата которого невозможна в ближайшие сроки. Это и есть основание для оформления заявления в суд.

Документ направляется по месту проживания или регистрации задолжавшего лица. В нем отмечаются общая сумма задолженности, указывающие на банкротство физлица причины, реквизиты должника и кредиторов, а также установленные сроки для исполнения финансовых обязательств. Помимо заявления, которое подается по установленной форме, прилагаются следующие документы:

  • расписки по долговым обязательствам;
  • копии договоров по кредитам;
  • документы, подтверждающие неблагоприятное экономическое состояние физлица;
  • прочая документация, доказывающая существование долгов.

Гражданин не может самостоятельно отказаться от долговых выплат, так как есть риск уголовного наказания. Исключительно признание физлица банкротом может служить правомерным отказом от выплаты задолженности. Важная роль в деле о банкротстве отводится отсутствию у задолжавшего лица судимостей за совершенные ранее преступления финансового характера. Кроме того, учитывается отсутствие судебных дел по умышленному или подложному банкротству.

Банкротство физического лица как процедура проходит на протяжении длительного времени. Это связано с необходимостью полного изучения тонкостей дела, оценки имущественных активов должника и проверки правомерности владения тем или иным имуществом. Также выявляются факты передачи активов третьим лицам и сделки физлица за последний год. При их обнаружении имущество возвращается к прежнему владельцу. Рассматривая вопрос того, как начать процедуру банкротства физического лица, стоит уточнить и сроки процесса.

Сроки общего процесса

Само заявление рассматривается и принимается судом к производству в течение 2 месяцев. После его принятия срок рассмотрения дела устанавливается до 6 месяцев.

Вернуться к оглавлению

Порядок признания гражданина банкротом

Признать физическое лицо банкротом может только суд по месту проживания. После рассмотрения определенного обстоятельства выносится решение о возможности проведения процедуры. При решении в пользу гражданина требуется обосновать неплатежеспособность, предоставив суду необходимую документацию.

Как проходит процедура банкротства после предоставления доказательств? Может быть несколько версий событий.

Варианты Что они означают на практике
Предлагается реструктуризация долговых обязательств. Под реструктуризацией долга понимается выплата задолженности по возможностям заёмщика. Основной целью является восстановление финансового состояния гражданина путем анализа задолженности и согласования нового плана по её погашению.
Возможно мировое соглашение. Заключение мировой сделки (соглашения) между обеими сторонами судебного разбирательства.

Как происходит процедура банкротства физического лица, если у сторон не выходит согласовать условия либо указанные меры не решают проблему? В этом случае открывают процесс реализации имущества гражданина, продавая его на торгах. При этом задолжавшее лицо признается несостоятельным. В случае его смерти начать дело о признании банкротства могут наследники задолжавшего.

Процесс банкротства делится на такие этапы, как предварительное слушание, основное заседание и заключительный этап, где выносится завершающее решение. Порядок банкротства физических лиц предполагает при окончательном признании неплатежеспособности назначение судом финансового управляющего. Он вправе распоряжаться имущественными активами задолжавшей стороны. Без участия исполнительного органа все сделки признаются нелегальными.

Услуги управляющего, так же как и госпошлину, оплачивает банкрот. При реализации имущества учитываются обстоятельства, при которых нельзя лишать должника определенных активов — единственного жилья, наград и пр. Если гражданин знает, как происходит банкротство физических лиц, он сможет в случае необходимости быстро отреагировать на ситуацию и решить проблему.

После окончания реализации активов средства передаются заинтересованной стороне — кредиторам. Если их недостаточно для оплаты долгов, задолженность гражданина признается погашенной. Оценку имущества проводит арбитражный управляющий, в обязанности которого входит составление плана продаж. Однако кредиторы вправе не согласиться с оценкой и привлечь стороннего оценщика.

Признание гражданина банкротом осуществляется поэтапно в установленном законом порядке. Если изначально процедура планируется не из чистых помыслов, это будет выявлено и вряд ли выгодно обанкротившемуся гражданину.

Процедура банкротства и её особенности для физического лица
Оцените данную статью: